日本的养老金（年金）到底是怎么回事？我能领多少？

深度解析：日本年金制度的“双层蛋糕”结构

1. “双层蛋糕”详解

日本的公共养老金体系，被形象地称为“二阶建”结构，像一个双层蛋糕。

• 第一层：国民年金 (基础养老金)

  • 覆盖人群： 所有在日本居住的20岁至60岁的人，包括学生、自营业者、无业者和公司职员。
  • 保费： 金额全国统一，每年调整（2024年度为每月16,980日元）。
  • 能领多少： 若缴满40年，65岁起每月约能领取6.8万日元（满额老龄基础年金）。

• 第二层：厚生年金 (报酬比例的养老金)

  • 覆盖人群： 公司职员和公务员。
  • 保费： 按您每月工资的一定比例（18.3%）计算，由个人和公司各承担一半。这笔钱已包含第一层的国民年金保费。
  • 能领多少： 与您的“平均工资”和“缴纳时长”直接挂钩。工资越高、工龄越长，领得越多。这部分是决定您退休后生活品质的关键。

2. “年金定期便”：您的养老金对账单

每年生日月份，日本年金机构会邮寄一份“ねんきん定期便”给您。这份文件至关重要，它清晰地列出了： - 您至今为止的全部缴纳记录。 - 根据现有记录，预测您65岁时每月能领取的养老金额。 - 您的养老金个人编号。

3. “脱退一时金”：给外国人的“离别礼物”

这是一个专为短期在日工作的外国人设计的制度，允许他们在回国后申请一笔退保补贴。 - 申请条件： ①非日本国籍；②缴纳厚生年金保险费6个月以上；③在日本已无住址；④从未有过在日本领取养老金的资格。 - 能退多少： 根据您缴纳厚生年金的月数计算，但最多只能按5年（60个月）计算。这笔钱并非您缴纳的全部，且一旦领取，所有记录清零。